深圳FinTech全球峰会:粤港澳湾区金融科技体系完善 实力有待提升

来源:21世纪经济报道

日前(12月17日)举行的2018中国深圳FinTech(金融科技)全球峰会上,与会嘉宾指出,粤港澳大湾区金融科技生态体系完善,但实力有待提升。大湾区的产业发展与金融科技发展应彼此推动,以此解决民生痛点,最终吸引人才流动和文化融合。

“站在金融与科技的创新融合发展浪头上,粤港澳大湾区金融科技的发展潜力巨大。”深圳市投资控股有限公司副总经理姚飞对21世纪经济报道记者表示,他指出,未来应从三方面壮大粤港澳大湾区科技企业发展,一是全生命周期金融服务体系的支持,二是专业化科技园区服务的助力,三是科技产业集群的支撑。

至今中国深圳FinTech(金融科技)全球峰会已举办三届,本届峰会由深圳市金融办、香港金管局、澳门金管局、深圳市前海管理局联合主办。

深圳积极壮大金融科技业

改革开放40年,广东金融业得到长足发展,公开数据显示,以银行业为例,2017年末,银行业金融机构本外币各项存款余额19.45万亿元,是1978年的2739.9倍,持续保持全国第一。

香港更是国际著名金融中心,2018年9月发布的“第24期全球金融中心指数”,前三排名依次为纽约、伦敦、香港。2018年上半年,香港金融业增加值已达2490.8亿港元,超过房地产成为第二大产业,占地区生产总值比重提升至17.7%。

根据《2018全球金融科技中心指数》的排名,粤港澳大湾区位列区域排名第五,前四位分别是长三角地区、旧金山湾区、京津冀地区和大伦敦地区;从核心城市排名看,则粤港澳大湾区的核心城市位居全球前列,深圳、香港和广州位分别为第7、第13和第14位。

但姚飞坦言,从行业层面看,虽然粤港澳大湾区金融科技的生态体系完善,实力尚待进一步提升。“我们将金融科技生态分为生产者、投资者和监管者。其中,生产者分为支付、银行、证券、保险、资管、小贷、P2P、征信、区块链、金融基础设施等细分行业,粤港澳大湾区企业数量众多,细分领域全覆盖,支付领域的企业相比京津冀和长三角而言较多。但从企业生命周期看,大湾区的企业主要集中在天使轮,上市企业较少。从综合实力看,则低于其他湾区。在‘2018中国金融科技竞争力100强榜单’中,广东地区入围企业数量分别仅为北京和上海的20.27%和71.43%。”姚飞表示。

“未来应从三方面壮大粤港澳大湾区科技企业发展,一是全生命周期金融服务体系的支持,二是专业化科技园区服务的助力,三是科技产业集群的支撑。”姚飞建议。为此,姚飞所在的深投控将致力于成为服务科技企业的科技金融控股集团,根据部署,深投控将由科技金融、科技园区和科技产业三大板块构成。姚飞介绍,深投控将通过“科技金融”板块承载资金端,实现资金与资产的高效对接,为科技型企业提供全链条全生命周期的金融服务支持;通过“科技园区”板块承载资产端,汇聚全球范围类的高新技术企业;通过“科技产业”形成生态圈,为科技企业成长壮大提供可持续发展的产业生态圈。

目前,金融科技的发展也受到了大湾区各城市的高度重视,以深圳为例,为鼓励金融科技领域优质项目孵化及发展,深圳市政府从2017年开始,已在深圳金融创新奖框架下安排名额专门奖励深港金融创新合作项目,并增设“金融科技”专项奖,以高额的奖金鼓励金融科技成果转化及应用,开放深港两地的金融科技项目共同参评。2017年共有46个金融科技项目进入初审环节,最终7个项目获奖,其中深圳有5个,香港有2个,奖金总额达300万元。

峰会主办方透露,2018年金融科技专项奖的评审已经开始,今年深圳市政府将以更大力度支持金融科技项目的评选,拟评出一等奖2名,二等奖4名,三等奖8名,奖金总额也将增加至600万元。

助力互联互通与风控

目前,因为内地银行账户开户流程存在障碍,不少香港人无法体验移动支付带来的便捷生活。此外,对经常往返深港两地的人群而言,虽然通关时间一直在缩短,但要达到便捷流动还有一定距离。深圳市腾讯计算机系统有限公司副总裁马斌对21世纪经济报道记者表示,腾讯所推出的移动支付与E证通等应用落地,预计能够加快推动大湾区互联互通。

马斌介绍,除了利用人工智能、各种算法、大数据,打通设备流、信息流到人员流的基础技术工作,腾讯也致力于在整个行业的引导下,做好金融风险把控方面的工作。2018年7月2日,腾讯在深圳市政府的带领下,共同发布灵鲲大数据金融安全平台,提供金融监管手段,帮助监管机构提早做好实时风险的识别和防范系统性的金融风险。“我们通过与金融监管机构和银行的合作,输出我们核心的研发和技术能力, 用好大数据监管平台,希望在有效防范系统性的金融风险的同时,与金融监管机构一起成长。”马斌表示。

为助力大湾区金融科技长远发展,今年6月,腾讯亦成立了粤港澳大湾区金融科技创新实验室和腾讯金融学院香港分院,搭建人才培养和开放式平台,推动大湾区内金融科技人才交流。

香港交易所董事总经理、首席中国经济学家,中国银行业协会首席经济学家巴曙松在此次峰会的演讲中指出,在金融体系里面,交易所作为重要的金融基础设施和一线监管机构,正积极尝试运用金融科技。从交易角度来看,利用区块链技术重溯证券交易流程将较大提升效率,大量交易将由线下转向链上,加速大湾区内物流、信息流、资金流之间的相互融合和相互印证。

“从技术流程看,传统证券交易流程环节比较多,投资者在买进股票成交之后,直至转到结算,环节非常多,各环节容易出错。如果使用区块链技术,当交易发生时,就可以同时启动清算,极大缩短交易时间,有利于参与方快速处理数据。而通过智能合约的验证,也可以降低每个环节出错,自动降低风险。”巴曙松说。

另外,巴曙松分析,通过区块链技术的不可篡改性,也可以提高资产再抵押过程中的透明度,投资者可以查看到底层基础的风险评级、所有的历史记录后,再做出投资决策。同时,通过区块链技术进行智能监管,智能合约使得机构和个人投资者对底层资产的尽职调查成本和时间成本都大幅下降。

巴曙松认为,从趋势来看,在传统的金融业务向区块链科技转型时期,带有智能合约技术的新生态系统会被整合到现有行业中,涌现新型的商业模式和监管服务模式。